项目名称

中信银行新一代核心系统改造

项目背景

中信银行的核心系统始建于1996 年,投产以来为中信银行的业务发展起到了重要的支撑作用。随着国内金融市场的进一步开放以及监管要求的不断升级和完善,银行经营环境正在发生剧烈的变化。“以客户为中心”、产品创新、管理精细化、流程优化是国内银行业应对经营环境变化的重要举措。信息化是以上举措的根本支撑,作为银行信息系统“引擎”的核心系统升级换代,是近年来银行提升信息化水平的重要任务。国内银行同业纷纷完成或启动了新一代核心系统的建设。与同业先进水平相比,中信银行核心系统在系统设计思想、总体架构、开发模式、运营效率、业务创新支撑能力、客户服务能力、经营管理决策支持能力等需要进行大幅度的提升。作为中信银行信息系统的“引擎”,升级核心系统就成为当前十分紧迫的一项任务。

系统架构图

 

    根据中信银行信息系统总体规划,目标架构中除了核心系统外,还有很多外围系统,外围系统在架构上分几个层次,渠道网关层、基础应用层、客户关系管理、产品服务层和管理决策层。

 

基本功能

业务视角功能范围

产品服务

备注

客户基础信息

放入核心系统

存款(含借记卡)

放入核心系统

贷款

所有贷款相关的账务处理放入核心系统

支付结算

账务核算部分放入核心系统 

中间业务

会计核算部分放入核心系统中

增值服务

现金管理业务纳入核心系统中

信用卡/资金业务

仅将科目总账汇总入全行总账系统中

抵质押品

账务部分由核心系统处理

基础服务

机构管理、用户管理放入核心系统

计提、清算、外汇平盘、结息、现钞管理、重空管理由核心系统承担

 

系统特点

中信银行核心系统的总体建设目标是,力争在3年内达到行业领先水平,构筑具有6维度(Dimension 6特征的核心系统。

具体如下:

 

1.以客户为中心

系统设计坚持“以客户为中心”的理念,实现统一的客户信息视图、统一的客户签约管理、统一的集团和客户群管理等,并为客户提供不间断的7×24服务。系统支持客户细分下的分层服务模式,帮助银行实现为优质客户提供量身定制的服务,实现客户服务的风格个性化、渠道多元化和产品特色化,全面提升银行管理客户关系的能力,使产品销售更具针对性,提高银行产品营销的竞争力。

2.产品模型化

系统通过引入产品模型和产品工厂(即定义产品的模块),实现对产品进行统一编码和控制,支持组合产品,将银行业务产品纳入产品工厂进行统一管理。系统按银行业务的管理要求,建立统一产品目录,进行分类管理。

3.业务流程化

系统支持“流程银行”改造,支持核算、结算、监督、操作型客户关系管理等大量中后台业务集中处理;可以灵活设定组织机构管理层级,实现柜员权限的严密控制和灵活设定;在统一会计核算机制下,提供丰富的多维度考核数据源,包含机构、客户、渠道、产品等信息,支持以业务单元为主的矩阵考核方式;通过工作流技术的支持,完成大额、重要业务的远程集中复核授权,业务集中审批;将分开、重复的业务多道工序进行合并,实现业务直通式处理(STP

4.风控体系化

系统提供体系化的操作风险控制,从前台静态角色权限设置,到中台动态授权,到后台的跟踪审计等都具有完备的风险控制机制,从而强化柜台风险防范、资金风险控制。系统可实现同机构的录入复核控制,实现跨机构工作流模式的作业审批机制;对资金流向和金额提供参数化控制;实现对业务处理的可追溯性,提供完整的审计原始数据,如当日特殊操作清单(包含当日柜员密码输错、跨机构签到、修改密码、密码重置等特殊操作)、用户异常事件等,对特殊的审计要求可触发实时通知,提供实时审计预警;实现基于统一客户额度的信用风险控制;为分析型的风险管理提供丰富的基本数据来源。

5.架构组件化

通过基于SOA组件模型的设计思想,实现架构各组成部分灵活组装。系统实现组件化设计,加强代码的共享和重用,并能遵循统一的调度标准,对外提供服务;系统能支持组件化的设计和开发方法,将服务单元组合在一起;组件实现的功能单元能被有效管理和高效、方便的重用;服务具有明确定义的接口,使核心系统的交易能通过多种协议对外提供服务。

6.数据标准化

通过统一的数据模型和数据逻辑集中实现数据标准化。通过数据模型,可从全行业务的角度审视数据实体关系,统一数据规范,并通过数据字典进行管理。另外,标准化并非单一化,在保证统一业务处理、账务处理的前提下,这些标准化的数据不仅要满足业务集中处理和各类合规监管报表的要求,而且要满足地域特色业务的要求。

同时,数据的标准化要通过数据逻辑集中来保障。这就要求核心系统具有高效处理能力,支持大规模的交易,要求系统的基础设施具有极高的稳定性和容错能力,保障业务7×24小时稳定运行。

中国农业银行计算机审计系统三期

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